新NISAの金融機関変更時の手続きの流れとタイミングを解説

金融機関の変更はメリットもありますが、変更まで時間がかかったり、いくつか注意点もあります。

記事前半では、金融機関変更のメリットやデメリット、金融機関変更の手順、記事後半では、金融機関変更のタイミング、NISA口座の開設と金融機関選びなどを解説します。

新NISAの概要と特徴

新NISA制度の基本的な特長

新NISAとは、一般口座や特定口座の非課税口座とは異なり、NISA口座で株や投資信託に投資して利益が発生しても非課税になる制度です。

新NISA口座は1人1口座（年単位で変更可）になります。

また、旧NISAと新NISAの口座は、別の金融機関で保有できます。

旧NISAで保有している商品は、非課税保有期間まで旧NISA口座で保有することができますが、新規買付はできません。

旧NISAとの違い

年間投資枠が最大360万円に拡大

旧NISAの年間投資枠の上限は、つみたてNISAが40万円、一般NISAが120万円でしたが、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円と拡大

非課税保有期間が無期限

一般口座や特別口座では利益に対して約20％の税金がかかるのが、NISA口座は利益に対して一生涯税金がかかりません。

非課税保有限度額が最大1,800万円に拡大

旧NISAはつみたてNISAが800万円、一般NISAが600万円でしたが、新NISAは1,800万円（成長投資枠1,200万円）

非課税枠の再利用ができる

非課税保有限度額が最大1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）に拡大、売却した分（買付価格）の非課税枠が翌年以降復活し、再利用できます。

制度の恒久化

投資可能期間が恒久化されました。

旧NISAの非課税保有期間はつみたてNISAが20年、一般NISAがは5年でしたが、新NISAは非課税保有期間や制度が無期限なので、より長期的な運用が可能になりました。

新NISAの対象金融商品

新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠があります。

つみたて投資枠の対象金融商品

投資信託にはインデックス型とアクティブ型とあります。

インデックス型に比べて、アクティブ型の方は運用のプロが、市場や企業を独自の観点で徹底的に調査・分析して選定しているため、運用コストが高い傾向があります。

成長投資枠の対象金融商品

※整理・監理銘柄や一部の投資信託等は対象外です。

金融機関変更のメリットとデメリット

金融機関を変更するメリットとは

投資できる商品の選択肢が増える可能性がある

主要証券会社4社の取扱数比較

参照：SBI証券

総合証券（店舗型証券）と銀行のつみたて投資枠の取扱本数は20本程度と、大手ネット証券の方が圧倒的に多いです。

金融機関変更のデメリットと注意点

特に、1月分の積立は、積立設定の解除のタイミングに注意してください。

よくある金融機関変更に関する質問事項

金融機関変更の具体的な手続き手順

ここからは、変更手続きの流れを解説します。

変更手続きの流れと必要なステップ

手続きは、WEBサイトまたは書面で行います。

変更前の金融機関の手続き

書類は新しい金融機関に提出する（入力する）ため大切に保管してください。

変更先の金融機関の手続き

書類に誤りがなければ、変更先の金融機関で新NISA口座の開設が完了となります。

書類での手続きの場合、「勘定廃止通知書」が届くまで3週間程度かかりますので、余裕をもって手続きを行ってください。

保有している商品を引き続き変更前のNISA口座で保有したい場合は、「勘定廃止通知書」を選択しましょう。

手続きに必要な書類一覧

金融機関変更の手順にも記載していますが、必要書類は以下の3点です。

金融機関変更のタイミングと注意点

金融機関変更が可能なタイミング

NISA口座の金融機関変更を希望する場合は、多くの金融機関では前年の10月1日から当年9月末までに手続きを完了させる必要があります。

例えば2025年にNISA口座の金融機関を変更したい場合、2024年10月1日から2025年9月末までに、手続きを行います。

10～12月に手続きをされた場合、翌年の変更になります。

変更を希望する年の1月1日以降に一度でもNISA口座での買付をすると、その年分の金融機関変更ができなくなってしまう点にも注意が必要です。

変更時の取引と資産保有の注意点

金融機関変更のデメリットと注意点でも解説していますが、変更前のNISA口座で保有している商品は、変更先のNISA口座に移すことはできません。

また変更前のNISA口座で保有している商品の売却はできますが、買付ができません。

新NISAの保有残高をそのままにして、他社で新NISAを取引するときには勘定廃止を選択してください。

勘定廃止後は買付はできませんが売却は可能です。

ネット証券を利用したスムーズな変更

楽天証券やマネックス証券での口座変更

楽天証券やマネックス証券にNISA口座を変更する場合の流れを解説します。

楽天証券に変更する場合

楽天証券では、2024年10月からオンライン入力で完結できてしまいます。

楽天証券の総合口座を持っていない場合、NISA口座をまとめて申込みも可能。

マネックス証券に変更する場合

マネックス証券の総合口座を持っていない場合は、総合口座を開設後、NISA口座の変更手続きを行います。

マイナンバー確認書類：個人番号カード、通知カード、発行から6ヶ月以内の住民票の写し（マイナンバーが記載されたもの）のいずれかを提出。

すでにマイナンバーの登録が完了している場合は、提出不要です。

よく利用されるキャンペーンの活用方法

NISA口座を開設することで、お得なキャンペーンを開催されている場合があります。

現在キャンペーン中のものを、いくつかピックアップしました。

その他にもキャンペーンが開催されている金融機関はありますので、チェックしてみてください。

NISA口座の開設と金融機関選び

NISA口座開設の基本手続き

NISA口座開設の手続きは、総合口座も開設する必要があります。

こちらの記事で解説していますので、参考にしてください。

初心者でもできる新NISAの始め方！おすすめ商品や運用方法も

金融機関選びのポイントと比較方法

金融機関選びのポイント

取扱商品数や銘柄は金融機関によって異なりますので、購入した商品があるかがポイントです。

つみたて投資枠の商品（投資信託）は、どの金融機関も購入手数料は無料ですが、成長投資枠で購入する場合は、購入手数料（一部無料）がかかります。

しかし、証券会社では投資信託などの一部商品は購入手数料が無料、ネット証券では投資信託や株の売買手数料を無料にしているところもあります。

2024年10月22日調べ

その他、クレジットカードで積立をすると、積立額に応じてポイントがもらえるネット証券もあります。

詳しくはこちらの記事にまとめました。 新NISAクレカ積立とは？始め方を初心者向けに解説

NISA口座開設の際に気をつけること

開設の際に気を付けることは、複数のNISA口座は作れないため、新NISA口座が別で開設しているのに他の金融機関で口座開設手続きを行っても審査に通りません。

金融機関でNISA口座を開設している場合、自動的に新NISA口座が開設されるで、注意してください。

旧NISAからの移行と変更

旧NISAから新NISAへの移行手続き

旧NISA口座を開設している場合、新NISA口座は同じ金融機関で自動的に開設され、旧NISAと新NISAは別の枠で管理となります。

旧NISA口座とは別の金融機関で新NISA口座を開設する場合は、変更（移行）手続きが必要になります。

移行時の注意点と資産管理方法

旧NISA口座で保有している商品を新NISAに移行することはできません。

旧NISAで保有している商品を新NISAに移行したい場合、一度売却して、新たに購入し直す必要があります。

旧NISA口座で保有している商品は、非課税保有期間を過ぎてしまうと、課税口座に移ってしまいます。

元の口座管理のポイント

旧NISA口座で保有している商品は、そのまま保有することができ、売却はいつでもできますが、新たに購入することはできません。

旧NISAの非課税保有期間は、一般NISAが5年、つみたてNISAが20年ですので、保有している商品は運用を継続できます。

注意したポイントは、非課税保有期間を過ぎても売却しなかった場合、課税口座に自動的に移されて税金がかかってしまいまう点です。

金融機関変更の実体験とアドバイス

実際の金融機関変更事例

楽天証券でNISA口座を開設手続きを行って審査待ちでしたが、開設不可となってしまいました。

他の金融機関でNISA口座を開設した記憶がなく、普通に審査通過すると思っていましたが、落ちた理由は他の金融機関でNISA口座を開設していました。

どこの金融機関でNISA口座を開設していたかは、e-taxのマイページで調べる事ができたので、すぐに解決しました。

楽天経済圏なのと、もとも楽天証券の総合口座を開設していて、取引画面も使いやすかったので面倒でしたが、現在NISA口座を開設している金融機関で変更手続きを行い、再度楽天証券で開設手続きを行うことにしました。

書類が届くまでの日数は約1週間、NISA口座開設手続きの審査にかかる日数は約1～2週間と、時間がかかります。

金融機関を変更するにはいろいろな理由がありますが、すでにNISA口座を開設していた覚えがなく、新たな金融機関で開設手続きを行って審査で落ちたという、私のような例もあります。

手続き完了までの時間管理

手続き完了後、開設できるまでの期間はオンラインで申し込む場合、トータルすると約2～3週間です。

変更手続き後、書類が届くのに、約1週間かかります。

その後、変更する金融機関で口座開設手続きを行い、NISA口座開設の審査結果がわかるまで、約1～2週間かかります。

楽天証券など、同時開設できる所もありますが、NISA口座は総合口座を開設していないと作れないので、事前に総合口座を開設しておきましょう。

まとめ

新NISAの利用を考える上で、金融機関の変更は重要なポイントです。

金融機関の変更にかかるおおよその日数は、

変更のタイミングは人それぞれですが、変更する際は1度でもNISA口座で取引をすると、その年は金融機関の変更はできません。

また、口座開設や変更には手続きが必要なため、余裕を持った計画が望ましいです。

金融機関のキャンペーンや新規口座開設特典も見逃せませんので、賢く利用しましょう。

積極的に情報を収集し、自分に合った金融機関を選ぶことが大切です。